Желание произвести впечатление на других и погоня за сиюминутными удовольствиями ведут в финансовую яму. Автор финансового блога The Simple Dollar Трент Хэмм поставил печальный диагноз обществу потребления и рассказал, как бороться с проблемой.

Недавно я переписывался с читателем (далее мы будем называть «Тим») о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются его родственники со стороны жены из-за своего преклонного возраста.

Им уже за 70, и они практически никогда и ничего не откладывали на старость. Совсем скоро они окажутся не в состоянии работать, и, поскольку супруга Тима единственный ребенок в их семье, они ожидают, что Тим будет их обеспечивать.

С другой стороны, родителям Тима чуть за 60, они уже на пенсии и почти наверняка никогда не станут финансовым бременем для него самого, его супруги и детей.

Я спросил Тима: в чем, как ему кажется, причина такого различия между этими двумя ситуациями. Быть может, дело в доходе? Или в умении планировать? Его ответ был предельно прост:

Это было настолько проницательное утверждение, что я обдумывал его несколько дней.

В некотором смысле ситуация с родителями Тима и его жены напоминает мне старшее поколение моей собственной семьи. Мои мать и отец сейчас на пенсии — маме немного за шестьдесят, отцу — за семьдесят. Отец перестал работать почти десять лет назад.

Они никогда в жизни не тратили много. Когда я был ребенком, родители вели очень скромный образ жизни — зачастую у них просто не было выбора, так что они привыкли жить на весьма небольшой доход.

Родители жены смотрят на жизнь иначе. Им примерно столько же, сколько моим, но ни один из них не собирается полностью перестать работать, хотя они и откладывают деньги на всякий случай. Вместо этого родственники моей супруги довольно много путешествуют, резонно полагая, что когда они станут старше, им может не хватить на это здоровья. При желании они смогут на несколько лет отойти от дел в почтенном возрасте, но вряд ли согласятся на это, пока не будут вынуждены по состоянию здоровья.

Если смотреть в корень, главная причина, по которой многие люди не откладывают на будущее — они предпочитают потратить деньги сейчас. Они получают то, что хотят сегодня — дома, машины, путешествия, одежду, гаджеты и так далее; все это им важнее, чем такие вещи, как сбережения.

Нормальная финансовая жизнь подразумевает: по меньшей мере 10% своих доходов вы откладываете на будущее, прежде чем потратите деньги на что угодно еще; поступать иначе — как гулять по канату без страховки, особенно в преклонном возрасте, когда в любой момент у вас может ухудшиться здоровье. Когда-то это был единственный способ обеспечить свою финансовую безопасность.

Последнее поколение или два смогли обойтись без этого благодаря пенсионным программам и социальному обеспечению. В сущности, для многих они полностью вытеснили идею сбережений.

Но для большинства тех, кто сейчас активно работает, государственные пенсии больше не актуальны. Я не знаю никого, кто рассчитывал бы на традиционную пенсию — самое примечательное здесь то, что у любого из моих друзей есть индивидуальный пенсионный план, отчисления на который делает его работодатель, но даже эти взносы плюс социальное обеспечение дают весьма скудные пенсии.

Если люди хотят жить активной жизнью в зрелые годы, занимаясь чем-то кроме работы, они должны начать жить сбалансированной финансовой жизнью, а это подразумевает сохранение по меньшей мере 10% своих доходов на старость. Точка. Нет никакого фокуса, который позволил бы без этого обойтись. Тем не менее большинство американцев не откладывают на пенсию достаточные суммы.

Почему нет? Ответ прост. Для большинства гораздо важнее то, что они хотят получить прямо сейчас, чтобы чувствовать себя богатыми. Людям приходится делать жесткий выбор между самыми важными статьями расходов, малозначительными покупками и сбережениями на старость — и они снова и снова выбирают самое незначащее. Они предпочитают двойной латте или последний iPhone, а не защищенность в будущем.

Люди живут так, будто у них есть больше денег, чем на самом деле, и чтобы позволить себе это, они отказываются от пенсионных накоплений (а иногда даже влезают в долги и кредиты).

Другими словами, это именно то, о чем написал мой читатель. Многие люди проводят свою жизнь, притворяясь богаче, чем на самом деле.

Некоторые просто хотят произвести впечатление на других, но это сомнительная причина — в действительности мало кто замечает, на каком автомобиле вы ездите или какую одежду носите, а тех, для кого это имеет значение, еще меньше.

Есть много способов перестать оглядываться на других, но все они сводятся к одному: используйте свободное время для самосовершенствования, и однажды вам перестанет казаться, что вы зависите от чужих суждений.

Когда вы будете действительно ценить себя, вам не придется демонстрировать ложные признаки успеха.

Некоторые люди таким образом борются со стрессом — тратя деньги, они забывают проблемах. Покупки становятся развлечением, однако оно не только дорого обходится, но и лишает свободного времени, которое можно было бы потратить на другие развлечения.

Есть несколько хороших способов перестать бороться со стрессом с помощью трат:

Кто-то находится под влиянием медиа и следует советам о том, как себя вести и что покупать, полученным от телевизора, журналов и из других источников.

Ключ к решению этой проблемы — медиадиета. Для меня лучше всего работает просто начать меньше смотреть телевизор — именно так я делал на протяжении многих лет, и сейчас почти его не включаю. Читаю я в основном книги, так что не вижу объявлений в журналах.

Кому-то слишком важно мнение друзей и соседей, и они перенимают их потребительские привычки. Ведь, по словам Джима Рона, ты — среднее арифметическое от пяти человек, с которыми проводишь больше всего времени.

Лучшая стратегия здесь — никогда не жить в районе, где у вас самый низкий доход среди соседей; ваш доход должен быть выше среднего по району, так что вам никогда не придется тратить больше, чтобы «не отставать от Джонсов». Кроме того, вы должны пересмотреть круг общения и постараться проводить больше времени с друзьями, которые не склонны много тратить.

Некоторые предпочитают «ловить момент», пока молоды и здоровы, а не откладывать деньги на старость, когда их самочувствие может быть уже не таким безоблачным. Они считают, что их «будущие я» сами о них позаботятся.

Вы не можете знать, что готовит будущее. Возможности для трудоустройства с возрастом меняются, как и физические возможности, а учитывая, сколь быстро развиваются технологии, трудно догадаться, что ждет всех нас через 20 лет.

Пенсионные сбережения — не только деньги, которые позволят вести безбедную жизнь в старости. Это деньги для того чтобы выжить, когда «правила» вашей жизни радикально изменятся — как с точки зрения личной ситуации, так и с точки зрения устройства общества.

Все это просто отговорки, которыми люди оправдывают свое желание быть богатыми прямо сейчас — и, как следствие, не откладывать на будущее. Что-то из этого показалось вам знакомым? Когда-то я мог применить к себе почти все из этого списка, но сделал сознательное усилие, чтобы измениться, и не могу не замечать положительный эффект, который эти изменения оказали на мои расходы. Я не чувствую такой потребности тратить, как когда-то, но мне и не кажется, что я в чем-то себя ограничиваю. Я живу спокойно, так как знаю, что мое будущее в безопасности, и это действительно приятно.

Не притворяйтесь богатым. Вы можете получить сиюминутное удовольствие, но оно не останется с вами надолго. И это же приводит к стрессу, когда вы начинаете размышлять о своей жизни, и лишает многих возможностей в будущем.

Лучшее, что вы можете сделать — начать откладывать на старость прямо сегодня. Не оставляйте времени, чтобы отговорить себя от этой мысли. Подпишитесь на пенсионную программу на работе или обратитесь в любую инвестиционную компанию на ваш вкус. А затем решитесь начать жить немного менее «богато», чем раньше.

Вы никогда не пожалеете об этом.

https://insider.pro/ru/article/52280/